大多数没有创办过公司的人一提到拥有一家企业自然而然的就会联想到钱袋满满的状态：“这样的话，当我需要钱的时候就可以写一张支票啦。”事实真是如此吗?

资金是企业的血液，分布于企业的经营、投资、筹资等环节。

资金运作贯穿于生产经营的全过程，目前很多初创公司的资金管理存在诸多问题，对财务工作的理解有些狭隘。

如管理方法和手段落后；多头举债，债务成本过高；大量的应收账款，造成流动资金短缺；信息传递不畅通，财务数据、资金管理集中不起来等，致使决策者难以全面及时掌握经营的相关信息。

初创企业财务管理的重点

1、初创企业财务管理的目标和对象

（1）生存是初创企业财务管理的第一目标

可以说在现在的经济形势下，很多企业面临着生存的问题，而企业生存的主要威胁主要来自两个方面：

一是长期亏损，或者说找不到赢利点在哪，这是企业终止的内在原因；

二是不能偿还到期债务，这是企业终止的直接原因。

因为要维持企业生存，财务管理要从这两方面着手，做到两个确保：

A、确保以收低支，也就是说在一定时间内，企业要做到收支平衡，保证初创企业做到收支平衡的途径是企业是以独特的产品或服务迅速打开销路，获得现金收入，同时严格控制成本和费用支出。因此，初创企业要十分关注产品创新、产品销售和费用控制这三个环节。

B、确保到期偿债，如果企业有一定的融资，其实从现在的融资方式来看，不管是债权融资还是股权融资，都需要面临到期偿还或兑现某些承诺的问题，因此初创企业一定要做好还款计划并严格执行，防止出现到期无力支付的情况，制定还款计划，可以说是企业的一道红线，是不可逾越的。

（2）财务管理的对象是资金及其流转。

在建立企业之前，财务管理的主要任务是要筹集若干现金作为企业的最初资本，这个现金不是指的公司的注册资金或者实收资本，因为现在注册公司实行的是认筹制度，你的注册资金可以在公司存续期间陆续缴纳，这里的现金是指的你公司成立前的房租费用、人吃马喂、采购原材料、办公用品等等费用，这些是公司成立必须的资金。

资金流转，企业建立后，会有很大一部分资金变成经营用的各种资产，比方说机器设备、原材料等等，生产出产品后，经销售又陆续变成现金，这种现金转变为非现金、非现金又变成现金的流转过程就是现金流转。使现金流转不出现呆滞，并不断加速其运转速度，是初创企业在财务管理方面的主要任务。

2、初创企业财务管理的重要点

初创企业在财务管理方面的主要任务是关注资金流转，要想做好资金流转，需要重点做好以下几个方面：

一是留足现金，初创企业在前期现金流入还不稳定的情况下，不可把全部现金都投资于非现金资产，必须留足一定数额用于发放工资、支付公司日常运营费用等。

二是管好现金，初创企业要制定严格的现金管理制度并严格执行，包括现金保管制度、现金审批制度、现金使用制度等；

三是设计好商业模式，争取做到不赊销。俗话说“货到地头死”，就是说赊账有风险，初创企业一般都会缺乏交易经验，对客户的诚信缺乏检验，赊销极易形成呆账、坏账。即便对方能够到期付款，赊销也会占用公司的大量现金，使企业现金流转紧张。因此，企业开张前一定要做好商业模式设计，实现“开门就赚钱”，同时最好还能设立一定的准备金，来应对各种突发状况。